To jest piąta (i zarazem ostatnia) część serii artykułów, w której opisuję, jak zainwestować różne kwoty: £1,000, £10,000, £25,000, £50,000 oraz £100,000. W tej serii omijam utarte ścieżki inwestycyjne, takie jak konta emerytalne czy konta oszczędnościowe. Zamiast tego skupiamy się na alternatywnych inwestycjach, z których korzysta zaledwie 1%.
Jaki jest Twój cel inwestycyjny
Sposób, w jaki zainwestujesz swoje £100,000, będzie głównie zależał od Twojego celu inwestycyjnego. Istnieją trzy główne cele inwestycyjne:
- Inwestycja generująca stały dochód** - na przykład nieruchomości i akcje.
- Inwestycja z potencjałem wzrostu wartości** - takie jak nieruchomości, ziemia, akcje czy przedmioty kolekcjonerskie (zegarki, alkohole i sztuka).
- Zachowanie siły nabywczej** - tu może wchodzić w grę złoto.
Dywersyfikacja (wśród) celów inwestycyjnych
Nie sposób ukryć, że rozsądne jest dywersyfikować kwotę £100,000. Należy pamiętać, że nawet w przypadku dobrze znanych inwestycji istnieje ryzyko niepowodzenia. Nie ma niczego złego w inwestowaniu większej proporcji kapitału w jedno aktywo, na przykład w podziale 80% - 20%, lub bardziej zrównoważonym 50% - 25% - 25%.
To głównie zależy od Twojej strategii. Niektórzy inwestorzy dążą do szybkiego wzrostu kapitału z £100,000 do £200,000, podczas gdy inni preferują bezpieczny stały dochód z równoczesnym narastaniem kapitału. Jak zatem może wyglądać dywersyfikacja w zależności od różnych celów inwestycyjnych? Przedstawiam kilka przykładów:
- 80% - Stały dochód, 20% - Wzrost wartości
- 60% - Wzrost wartości, 20% - Zachowanie wartości, 20% - Stały dochód
W co możesz zainwestować £100,000
Inwestycje generujące regularny dochód mogą obejmować różnorodne podejścia:
Cztery pojedyncze wynajmy
Zakup 4 nieruchomości jedno- lub dwupokojowych do wynajęcia parom lub młodym profesjonalistom. To pozwoli na regularne wpływy z czynszów z 4 różnych źródeł oraz korzyści z potencjalnego wzrostu kapitału. Zaletą tego podejścia jest dywersyfikacja w obrębie jednego typu inwestycji.
Jeden duży HMO
Możesz nabyć jedną dużą nieruchomość (np. ośmiopokojową) i wynajmować ją jako pokoje. Jednak zważywszy na koszty związane z przystosowaniem nieruchomości do wymogów lokalnych regulacji, całkowity koszt zakupu i przygotowania może być znaczący.
Dwie nieruchomości w połączeniu ze strategią BRRRR
Zakup mieszkań o dwóch pokojach, które można przekształcić w mieszkania trzypokojowe, a następnie wynająć je, wykorzystując strategię BRRRR. W odpowiednich warunkach i czasie, taka inwestycja może przynieść zysk bez konieczności początkowego wkładu.
Zakup akcji spółek dywidendowych
Koncentracja na akcjach firm wypłacających regularne dywidendy. Zaletą inwestycji w akcje jest brak potrzeby zarządzania najemcami i związanymi z tym obowiązkami. Przykładowe firmy dywidendowe to m.in.: Johnson & Johnson, Kingsfisher, Coca-Cola, Unilever, McDonald's, Kraft Heinz, China Mobile, 3M, Procter & Gamble oraz GSK.
Inwestycje rosnące na wartości
Nieruchomość kupiona za gotówkę z zamiarem sprzedaży (Flip)
Możesz równie dobrze nabyć niedrogą nieruchomość za gotówkę z zamiarem odsprzedaży z zyskiem. Zaletą oferty gotówkowej jest szybkość. Osoba kupująca w połączeniu z kredytem hipotecznym musi zwykle czekać około 6 tygodni na formalności, a ten proces znacznie się wydłuża, jeśli kupujący jest w łańcuchu transakcji. Przy zakupie gotówkowym można załatwić wszystko w około tygodnia. To szczególnie ważne, jeśli sprzedający potrzebuje szybkiej gotówki.
Nieruchomość kupiona za gotówkę + uncrumbeled property mortgage
Podobnie jak wcześniej, dzięki ofercie gotówkowej nabywasz nieruchomość poniżej ceny rynkowej. Następnie po pewnym czasie bierzesz na nią kredyt hipoteczny, pozostawiając zainwestowany kapitał w portfolio i reinwestując go dalej.
Inwestycja w ziemię
Kupując ziemię, zanim pomyślisz o jakimkolwiek zysku, zwykle będziesz musiał ją przetrzymać przez kilka lat. Strategia polega na wcześniejszym zidentyfikowaniu planów rozwoju miasta i wyprzedzeniu go. Gdy nadchodzi odpowiedni moment i miasto zaczyna się rozrastać, możesz odsprzedać ziemię z znacznym zyskiem dla dewelopera.
Nieruchomości
Nieruchomości, oprócz generowania czynszu, również oferują wzrost wartości. To do tego stopnia, że najbogatsi inwestują swoje środki w nieruchomości w Londynie, które pozostają puste. Pomimo to, ponieważ pieniądze ulokowane w aktywach nabierają wartości w miarę upływu czasu.
Akcje typu growth
Firmy typu growth to te, które dynamicznie zdobywają większy udział w rynku. W przeciwieństwie do już ustabilizowanych firm, które wypłacają część zysków w formie dywidendy, te skupiają się na reinwestowaniu środków w firmie i wzroście. Przykłady takich akcji w maju 2023 roku to m.in. Etsy, Amazon, Disney, Microsoft czy Uber.
Przedmioty kolekcjonerskie
Do innych opcji należy inwestowanie w rzadkie przedmioty kolekcjonerskie, takie jak platynowy Rolex Daytona, LEGO czy rzadka wieloletnia whisky.
Wyczucie czasu
W każdej inwestycji, jednym z kluczowych czynników jest umiejętność wyczucia odpowiedniego momentu dokonania zakupu. Na przykład, gdybyś nabył nieruchomość w Wielkiej Brytanii we wrześniu 2007 roku, gdy średnia wartość nieruchomości wynosiła £190,032, musiałbyś czekać do sierpnia 2014 roku, aby sprzedać ją za tę samą cenę. Natomiast jeśli poczekałbyś i nabył ją w marcu 2009 roku, gdy średnia wartość nieruchomości wynosiła £154,452, to właśnie byłby odpowiedni moment na zakup. Rozpoznanie, kiedy dany aktyw jest zbyt drogi i odczekanie, aż jego cena spadnie, jest kluczowym elementem tej umiejętności.
Podsumowanie
Kończymy tutaj całą serię artykułów dotyczących inwestowania w różne kwoty, od £1,000 do £100,000. Mam nadzieję, że seria przypadła Wam do gustu. Poniżej znajdziecie linki do artykułów z mniejszymi kwotami.
Zbyt mało pomysłów?
Jeśli szukasz większej ilości dróg do zainwestowania zobacz:
- 21 zasad inwestowania (część 1)
- 21 zasad inwestowania (część 2)
- Rodzaje inwestycji
- 10 rzeczy które powinieneś zrobić przed kupnem pierwszej nieruchomości pod wynajem
- Dywersyfikacja
Poza tym znajdziesz artykułu o poszczególnych kwotach pieniędzy
