Kupiliście dom razem. Kredyt jest na was oboje. Ale małżeństwo nie wytrzymało próby czasu i chcecie się rozstać. Zdarza się. Ale co z nieruchomością? Co zrobić z kredytem?
W tym artykule dowiesz się, jak krok po kroku przeprowadzić ugody rozwodowe dzięki remortgage.
Jak zacząć?
Wystąp o rozwód/separację.
Przed przystąpieniem do procesu remortgage, upewnij się, że oficjalnie jesteście w separacji lub już rozwiedliście się, aby uniknąć późniejszych komplikacji.
Jeśli związek nie układa się od pewnego czasu, logicznym rozwiązaniem jest wystąpienie o rozwód. Ten krok jest bardzo istotny, ponieważ nie chcesz przepisać nieruchomości na swoje imię, tak aby później twój były mąż lub żona mieli prawo do podziału majątkowego.
Dogadaj się z partnerem, kto zostaje w nieruchomości, a kto ją opuszcza.
Musicie zdecydować, kto zostaje w nieruchomości i kontynuuje płacenie hipoteki. Nie dopuść do sytuacji, w której nie dogadujecie się, a nikt nie podejmuje odpowiedzialności za płacenie rat kredytu. W takim przypadku nie tylko ryzykujesz zrujnowanie swojej historii kredytowej, ale dodatkowo przejęcie nieruchomości przez bank.
Spłata partnera
Prawdopodobnie razem spłacaliście kredyt przez wiele lat, remontowaliście nieruchomość za wspólne pieniądze, ale również wpłaciliście depozyt przy zakupie (często oszczędzany przez lata). Dlatego jeśli jedno z was pozostaje w nieruchomości, powinno spłacić dług partnera.
Partner, który zostaje usunięty z hipoteki, skutecznie pozbawia się wszelkich roszczeń do nieruchomości.
Możecie wspólnie ustalić kwotę spłaty, jednakże, jeśli nie jesteście w stanie porozumieć się co do ostatecznej kwoty, prawnicy mogą pomóc w osiągnięciu porozumienia. Gdy już ustalicie kwotę spłaty, możecie przekazać ją doradcy kredytowemu, aby została uwzględniona w remortgage. Pamiętaj, niekoniecznie musisz wykorzystać swoje oszczędności, aby spłacić partnera, ponieważ istnieje możliwość dodania tej kwoty do nowej hipoteki.
Porozmawiaj z doradcą kredytowym
Doradca kredytowy pomoże Ci w całym procesie. Na początku obliczysz razem z nim swoją zdolność kredytową i upewnisz się, czy Twoje plany można zrealizować. Poznasz nowe raty i będziesz mógł zdecydować, czy ich poziom jest przystępny dla Twojego portfela, zwłaszcza teraz, gdy jesteś sam/sama z hipoteką.
Warto zaznaczyć, że Twój obecny bank może nie być chętny do zdjęcia partnera z hipoteki w przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej. W takim przypadku doradca może polecić zmianę banku na taki, który będzie chętny udzielić kredytu.
Jeśli kredyt będzie przenoszony do innego banku, doradca sprawdzi aktualną umowę kredytową, czy bank nałoży dodatkowe kary za wcześniejsze zerwanie umowy. Jeśli chcesz poznać dokładną kwotę, która będzie wymagana do spłaty obecnego pożyczkodawcy, możesz osobiście skontaktować się ze swoim bankiem i poprosić o przedstawienie salda przy całkowitej spłacie hipoteki (redemption figure).
Składanie wniosku do banku
Gdy już ustalicie wszystkie powyższe kwestie z byłym partnerem, a doradca dał sygnał o dostępności hipoteki, nie pozostaje nic innego, jak tylko wysłać aplikację do pożyczkodawcy.
Czego oczekiwać po wysłaniu wniosku do banku?
Czas rozpatrywania aplikacji
Banki nie spieszą się, dlatego należy uzbroić się w cierpliwość. Zwykle okres rozpatrywania aplikacji wynosi około dwóch tygodni. Jednakże ten czas może się różnić w zależności od banku, liczby wniosków, z którymi pożyczkodawca ma do czynienia w danym momencie, a także od Twojej sytuacji i kompleksowości aplikacji.
Spotkanie z prawnikiem
Gdy otrzymasz ofertę z banku, spotkaj się z prawnikiem. Na tym etapie zostanie wysłany dokument do Twojego byłego partnera, w którym zostaną ustalone warunki jego wypisania z aktu własności. Ten dokument zostanie sprawdzony przez jego prawnika (jeśli go posiada) i następnie przekazany do podpisu.
Od tej pory tylko Ty jesteś właścicielem domu!
Gdy dokumenty zostaną podpisane, prawnik zajmie się ostatnimi formalnościami, a Ty już wkrótce staniesz się jedynym właścicielem nieruchomości.
Jakie koszty należy uwzględnić w procesie zmiany właściciela domu.
Przeprowadzając proces zmiany właściciela nieruchomości, należy liczyć się z pewnymi kosztami. Koszty te mogą wynikać z usług doradczych, wynajęcia prawnika, spłaty partnera, spłaty hipoteki w obecnym banku oraz kosztów związanych z programem rządowym lub deweloperskim, w zależności od okoliczności.
- Koszty usług doradczych
- Wynagrodzenie prawnika reprezentującego Ciebie
- Wynagrodzenie prawnika reprezentującego byłego partnera – Twój partner może zdecydować się na rezygnację z usług prawnika, co pozwoli mu uniknąć kosztów. W takim przypadku dokumenty dotyczące zrzeczenia się własności muszą zostać podpisane w obecności prawnika, który tylko pełni funkcję świadka, a nie udziela porad prawnych
- Kwota do spłaty przez byłego partnera – ustalana pomiędzy Tobą a Twoim byłym partnerem
- Spłata hipoteki w obecnym banku – koszt zamknięcia hipoteki oraz ewentualne kary bankowe za wcześniejszą spłatę hipoteki, jeśli jesteś w trakcie spłacania rat
- Koszty związane z programem rządowym/deweloperskim – w zależności od tego, czy chcesz spłacić program, czy tylko zmienić właściciela, będą związane z dodatkowymi kosztami.
Czas trwania procesu zmiany właściciela nieruchomości jest różny w zależności od banku oraz sytuacji konkretnej osoby. Zazwyczaj proces ten trwa około dwóch tygodni. Po podpisaniu dokumentów przez obie strony oraz zakończeniu formalności, nabywca staje się jedynym właścicielem nieruchomości.
Podsumowując, zmiana właściciela nieruchomości wymaga przeprowadzenia kilku ważnych kroków i poniesienia kosztów związanych z procesem. Jednakże, z korzyścią dla nabywcy jest nabycie nieruchomości, którą można przekształcić na własne potrzeby i celowo wykorzystać.
