Hipotetycznie załóżmy, że masz już polisę ubezpieczeniową. A teraz wyobraź sobie, że skręciłeś kostkę. Boli? Wiem coś o tym…
Nie możesz chodzić, jazda samochodem odpada, już nie wspominając o pójściu do pracy. Bierzesz chorobowe i składasz roszczenie o odszkodowanie z powodu urazu.
Ale okazuje się, że Twoje (hipotetyczne) ubezpieczenie nie pokrywa skręcenia kostki. Gdybyś złamał kostkę, to owszem, roszczenia byłyby prawidłowe, ale nie w tej sytuacji.
Sytuacja się nieco komplikuje — ty potrzebujesz środków na opłacenie rachunków, kredytu; do pracy nie możesz iść; a chorobowe to raptem niecałe £100 tygodniowo.
I tu dochodzimy do sedna. Wyobraź sobie tę samą sytuację, gdybyś miał income protection — ubezpieczenie od ochrony dochodów. Śmiem twierdzić, że to najważniejsza polisa, jaką powinieneś wykupić. Sprawdź dlaczego.
Jeśli jesteś chory — nie pracujesz, nie zarabiasz
Gdy nagle stracisz dochód, stracisz możliwość opłacania czynszu, podatku miejskiego, kredytu na auto, żywności czy innych rzeczy niezbędnych do funkcjonowania. A gdy nie będziesz spłacał kredytu hipotecznego, bank może przejąć Twoją nieruchomość.
A ponieważ większość z nas 100% pieniędzy otrzymuje z wypłaty, pojawia się niezwykle ważny powód, aby je zabezpieczyć.
Różnice pomiędzy income protection, a innymi typami ubezpieczeń
Oprócz income protection, na rynku mamy dostępnych kilka produktów ubezpieczeniowych, które mogą chronić twój dochód. Ale czym one się różnią?
Ubezpieczenie od chorób poważnych albo ubezpieczenie dochodu
W czym ubezpieczenie od chorób poważnych jest lepsze od ochrony dochodu?
Wypłaca jednorazowo dużą kwotę
Jednorazowej wypłaty możesz użyć od razu na kosztowne prywatne leczenie bądź spłatę hipoteki w całości. Ubezpieczenie dochodu natomiast płaci proporcję Twojego miesięcznego dochodu, regularnie co miesiąc.
Łatwiej uzyskać warunki
Otrzymanie warunków w ubezpieczeniu od chorób poważnych jest łatwiejsze, ponieważ ubezpieczyciel głównie koncentruje się na Twoim zdrowiu i mniejszą uwagę przykuwa do Twojego zawodu.
Gdy zmienisz pracę nie musisz informować o tym ubezpieczyciela
Ubezpieczający dochód efektywnie ubezpieczasz swój aktualny zawód i ryzyko jego przyszłego wykonywania. Zatem, gdy zmieniasz zawód, zmienia się poziom ryzyka i musisz poinformować o tym ubezpieczyciela.
Jest tańsze
Polisa od chorób poważnych jest bardziej przystępna cenowo.
W czym ubezpieczenie dochodu jest lepsze od ubezpieczenia chorób poważnych
Nie jest ograniczone zdefiniowanymi wcześniej chorobami
Ubezpieczenie dochodu płaci za jakąkolwiek chorobę, która powoduje, że nie jesteś w stanie pracować. Oznacza to, że w przypadku zdiagnozowania schorzenia, które nie jest tradycyjnie pokrywane przez ubezpieczenie od chorób poważnych ubezpieczenie, income protection wypłaci ci odszkodowanie.
Przykładem takich chorób może być np. problem z nerkami, schorzenie kręgosłupa, toczeń, reumatoidalne zapalenie stawów lub złamanie kolana.
Ubezpieczyciel płatność może kontynuować do Twojego wieku emerytalnego lub w linii z Twoim kredytem hipotecznym
W przypadku ubezpieczenia od chorób poważnych zwykle ubezpieczasz dużą kwotę — na przykład £50,000. Gdy otrzymasz wypłatę, polisa wygasa, a Ty nie jesteś dłużej ubezpieczony. Co więcej, po diagnozie będzie Ci bardzo ciężko ponownie się ubezpieczyć.
W przypadku ochrony dochodu polisa wypłaca proporcje Twojego wynagrodzenia (na przykład, jeśli zarabiasz £3,000 miesięcznie możesz ubezpieczyć 65% tego dochodu, czyli £1,950) te pieniądze mogą być wypłacane przez okres trwania Twojej hipoteki na przykład 25 lat bądź, do Twojego planowanego wieku emerytalnego. W efekcie znacznie niższa kwota wypłacana jest regularnie co miesiąc, dając Ci gwarancję regularnego dochodu przez określony czas.
Ubezpieczenie wypadkowe kontra ubezpieczenie dochodu
W czym ubezpieczenie od wypadków jest lepsze od ubezpieczenia dochodów?
Wypłaca środki od razu, jak tylko udowodnisz złamanie bądź pobyt w szpitalu
Jeśli tylko złamiesz nogę, ubezpieczenie wypadkowego szybko wypłaci ci środki. Wystarczy, że wypełnisz formularz roszczenia o środki z ubezpieczenia (zakładając, że jesteś po okresie wstępnej karencji, najczęściej około 4 tygodni).
W czym ubezpieczenie dochodu jest lepsze od ubezpieczenia wypadkowego
Obejmuje znacznie szerszą listę wypadków
Ponieważ definicja wypadku w polisie income protection jest bardziej przyjazna, ma potencjał na wypłatę ze znacznie większej listy wypadków niż ta, która zapisana jest w typowej polisie wypadkowej. Co więcej, jeśli z tytułu wypadku, będziesz na przykład długoterminowo odczuwał chroniczny ból pleców, który nie pozwoli Ci pracować, pieniądze będą wypłacane przez znacznie dłuższy okres.
Ubezpieczenie na życie kontra ubezpieczenie dochodu
W czym ubezpieczenie na życie jest lepsze od ubezpieczenia dochodów
Zabezpiecza Twoich bliskich na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło
Pod tym względem polisa na życie jest nie do zastąpienia. Jeśli chcesz zabezpieczyć swoją rodzinę na wypadek Twojej śmierci, to wybierz ubezpieczenie na życie. Ta polisa również jest bardzo przyjazna Twojemu portfelowi, ponieważ za niewielką miesięczną składkę jesteś w stanie ubezpieczyć dużą sumę.
W czym ubezpieczenie dochodu jest lepsze od ubezpieczenia na życie
Chroni doskonale Twoją rodzinę za Twojego życia
Jeśli jesteś głównym żywicielem rodziny i za życia coś by się Ci stało i nie mógłbyś pracować, polisa ochrony dochodu zrobi to, czego nie może zrobić ubezpieczenie na życie, czyli zastąpi Twój dochód, na którym opiera się cały dobrobyt Twoich bliskich.
Podsumowanie
Pieniądze w XXI wieku powszechnie przyjęte są za środek wymiany dóbr i usług. Natomiast dochód z zatrudnienia (lub samozatrudnienia) odpowiedzialny jest za zasilanie kont bankowych większości domów. Brak dochodu z kolei powoduje, że nie jesteś w stanie opłacać podstawowych kosztów życia, którymi są opłaty kredyt hipoteczny/czynsz, jedzenie, opłaty za gaz i prąd.
Z tego powodu zabezpieczenie Twojego dochodu, od którego zależy tak wiele, powinno być priorytetem wśród polis.
