Nowoczesny samozatrudniony to niemal każda osoba wykonująca zawód, w tym na przykład pani sprzątająca biura, budowlaniec, taksówkarz, opiekun, fryzjer, youtuber, kierowca ciężarówki, dostawca paczek, programista czy architekt.
Co łączy wszystkie te zawody? To, że gdy pracują jako samozatrudnieni, nie przysługują im takie same prawa jak osobom zatrudnionym na etacie. Przyjrzyjmy się więc najważniejszemu z nich, czyli płatnemu urlopowi chorobowemu.
Co ma osoba zatrudniona, czego nie ma samozatrudniony?
Osoba zatrudniona ma pewne korzyści w porównaniu do osoby samozatrudnionej. Samozatrudnienie ma swoje plusy i minusy. Do plusów z pewnością możemy zaliczyć:
- możliwość odliczenia kosztów,
- samodzielne ustalanie stawek za wykonaną pracę,
- brak limitu dochodów narzuconych przez pracodawcę.
Do minusów natomiast możemy zaliczyć:
- brak dopłaty od pracodawcy do prywatnej emerytury,
- brak gwarancji wypłaty wynagrodzenia,
- brak odprawy w przypadku zwolnienia po przepracowanych latach,
- brak płatnego urlopu,
- oraz (o czym mowa w tym artykule) brak prawa do płatnego urlopu chorobowego.
Chociaż, w porównaniu, korzyści z samozatrudnienia wydają się niewielkie, to jednak kilka powodów, takich jak wyższe wynagrodzenie i możliwość odliczenia kosztów, są wystarczające, aby zaryzykować i zacząć działać na własną rękę.
Jednakże, dlaczego tak wielu samozatrudnionych, którzy faktycznie zarabiają więcej niż osoby zatrudnione, nie inwestuje w zabezpieczenie płatnego urlopu chorobowego, tak jak dobra i renomowana firma zrobiłaby to dla swojego pracownika?
Możliwe przyczyny tego zachowania to:
- brak świadomości, że taki urlop jest potrzebny,
- brak dostępności ubezpieczenia,
- zbyt wysokie koszty ubezpieczenia,
- lub po prostu brak planowania finansowego.
Bez względu na powód, samozatrudnieni powinni zdawać sobie sprawę z konieczności zabezpieczenia siebie i swojej działalności na wypadek choroby lub innych niespodziewanych sytuacji.
Jeśli jesteś samozatrudniony, musisz uświadomić sobie, że to ty jesteś odpowiedzialny za to, co normalnie oferuje pracodawca.
Niestety, wciąż brakuje świadomości wśród samozatrudnionych. Ich praca nadal jest podobna do pracy osób zatrudnionych, a wielu z nich prawdopodobnie żyje w przeświadczeniu, że wiele w ich pracy się nie zmieniło i wciąż przysługują im takie same prawa pracownicze. Nic bardziej mylnego.
Koniecznie trzeba sobie uświadomić, że akceptując samozatrudnienie w porównaniu z zatrudnieniem, pracodawca nie gwarantuje nam niczego. Może nas zwolnić z dnia na dzień, nie zapłacić i nie ponosić przy tym żadnych konsekwencji. Dlatego tak ważne jest, aby samozatrudnieni zabezpieczyli się finansowo i ubezpieczyli na wypadek choroby lub innych niespodziewanych sytuacji. Przyjęcie podejścia odpowiedzialnego pracodawcy wobec siebie samych pozwoli uniknąć niepotrzebnych kłopotów w przyszłości.
Jak zapewnić sobie płatny urlop chorobowy będąc samozatrudnionym?
Osoby zatrudnione mają zazwyczaj zapewniony płatny urlop chorobowy (zależnie od pracodawcy oraz umowy — częściowo lub w 100%). Natomiast osoby samozatrudnione nie otrzymują wynagrodzenia, gdy są chorzy i nie pracują. Jest to bardzo niepokojące, ale niestety nie każdy jest świadomy takiej sytuacji.
Jak zatem postępują pracodawcy, którzy kontynuują wypłacanie wynagrodzenia swoim pracownikom, gdy chorują? W większości przypadków to nie pracodawcy, ale ubezpieczyciele wypłacają pieniądze, którzy oferują grupowe ubezpieczenia pracownicze od ochrony dochodów. Dzięki temu pracodawcy mogą oferować swoim pracownikom płatny urlop chorobowy jako jeden z benefitów zatrudnienia.
Dlatego samozatrudnieni powinni rozważyć opcję wykupienia odpowiedniego ubezpieczenia, aby mieć zapewniony płatny urlop chorobowy. Osoby, które chorują i nie pracują, doskonale wiedzą, jak wielka jest presja związana z brakiem finansów. Dlatego warto zabezpieczyć się przed taką sytuacją i zapewnić sobie spokój na wypadek choroby.
Jak zorganizować płatny urlop chorobowy będąc samozatrudnionym?
Nic prostszego — można założyć ubezpieczenie od ochrony dochodów, podobnie jak robią to duże firmy dla swoich pracowników. Jedyna różnica polega na tym, że w przypadku samozatrudnienia, zakładamy polisę tylko dla siebie.
Ubezpieczenie to w razie choroby lub wypadku, zapewnia wypłatę miesięcznej kwoty proporcjonalnej do naszego dochodu. Co więcej, w przypadku poważniejszych urazów, polisa może wypłacać świadczenie aż do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego.
Warto zaznaczyć, że brak prawa do płatnego urlopu chorobowego dla samozatrudnionych może wiązać się z presją finansową oraz przymusem powrotu do pracy, nawet jeśli organizm potrzebuje wyleczenia. Dlatego polecamy, aby każdy samozatrudniony rozważył założenie takiego ubezpieczenia, które zapewni mu stabilność finansową w przypadku niezdolności do pracy.
Porównanie ubezpieczenia dochodu dla młodego przedsiębiorcy (w pierwszych 12 miesiącach) i dla ustabilizowanego samozatrudnionego
Warto rozróżnić dwa rodzaje ubezpieczeń dochodu:
- dla młodego przedsiębiorcy w pierwszych 12 miesiącach działalności, oraz
- dla ustabilizowanego samozatrudnionego.
Dlaczego?
Ponieważ w momencie składania wniosku o wypłatę z ubezpieczenia dochodu, w przypadku typowego kontraktu ubezpieczeniowego, konieczne jest udowodnienie swojego dochodu.
Dla osoby zatrudnionej jest to proste — wystarczy załączyć payslip lub P60. Natomiast dla osoby samozatrudnionej, udokumentowanie dochodu jest znacznie trudniejsze. Jedynym akceptowanym dokumentem (w marcu 2023) jest SA302 (czasem odpowiedni format raportu od księgowego), który zwykle otrzymuje się dopiero po pierwszym roku finansowym, zakładając, że przedsiębiorstwo osiągnęło zyski.
Pierwszy rok działalności stanowi zatem główne wyzwanie, gdy potrzebujesz ubezpieczenia dochodu od razu. Bez dokumentu potwierdzającego przychody, nie jesteś w stanie złożyć wniosku o wypłatę z ubezpieczenia. Rozwiązaniem w takiej sytuacji może być skorzystanie ze specjalistycznych polis, które nie biorą pod uwagę kwoty dochodu, a jedynie ilość przepracowanych godzin.
Gdy już pracujesz na własnym koncie dłużej i wykazujesz stabilny dochód, będziesz mógł bez problemu znaleźć standardowe ubezpieczenie dochodu.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat ochrony dochodu, zapraszamy do lektury poniższych informacji.
Income Protection jako polisa numer 1 w Twoim asortymencie polis
Podsumowanie
Jeśli pracujesz na własny rachunek, musisz zdać sobie sprawę, że teraz to Ty jesteś odpowiedzialny za wszystkie zadania, które normalnie wykonywałaby firma dla pracownika. Niestety, samozatrudnienie nie zapewnia takich gwarancji jak zatrudnienie, a prawa pracownicze nie są dla Ciebie dostępne.
Jednak samozatrudnienie ma również swoje korzyści, takie jak wyższy przychód i możliwość odliczenia kosztów. Ważne jest jednak, aby zainwestować część nadwyżki w płatny urlop chorobowy poprzez polisę od ochrony dochodów. To nie tylko korzystne dla Ciebie, ale także dla rozwijającego się przedsiębiorstwa. Warto uczyć się od najlepiej prosperujących firm, które zapewniają płatny urlop chorobowy swoim pracownikom, zakładając grupowe ubezpieczenie dochodów.
