Witaj w fascynującej podróży do finansowej transformacji! "Finansowa Lista Postanowień Noworocznych" to nie tylko zestaw celów na kolejny rok, ale kompleksowy plan, który pozwoli Ci zarządzać swoimi finansami w dowolnym momencie życia. Odkryj kluczowe kroki, które poprowadzą Cię ku stabilnej przyszłości finansowej. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz budować swoją fortunę, czy szukasz sposobów na ulepszenie obecnej sytuacji, ta lista postanowień będzie dla Ciebie inspiracją do mądrego inwestowania, oszczędzania i zarządzania finansami. Przejdźmy razem przez te kroki i zdobądźmy kontrolę nad swoim życiem finansowym.
Finansowa lista postanowień noworocznych.
1. Analizuj swoje przeszłe osiągnięcia
Abyś mógł jasno określić swoje cele finansowe, wykonaj pierwszy, najlepszy krok. Sprawdź wyciągi z banku z ostatnich 3 miesięcy, analizując transakcję po transakcji, aby przyjrzeć się temu, na co wydajesz pieniądze. Powtórz ten proces z wyciągami z kart kredytowych. Przy okazji sprawdź wszystkie stałe zlecenia płatnicze i te, z których nie korzystasz, skasuj.
Pobierz kalkulator wydatków tutaj
2. Oblicz swój net worth (wartość netto)
Aby obliczyć net worth, zacznij od stworzenia listy wszystkich posiadanych aktywów (domu, kont oszczędnościowych, czy nieruchomości) i odjęcia od tego sumy wszelkich obecnych zobowiązań (hipotekę, karty kredytowe czy kredyt na samochód).
Pobierz arkusz do obliczania Net Worth tutaj
3. Monitoruj, na co wydajesz pieniądze
Nie wystarczy jednorazowe spojrzenie wstecz, aby zobaczyć, na co wydawałeś pieniądze. Dobrym postanowieniem jest regularne sprawdzanie wyciągów z banku raz w miesiącu lub, zgodnie z praktyką największych firm, co najmniej raz na kwartał.
4. Podniesienie swojej punktacji kredytowej (credit score)
Praca nad poprawą punktacji kredytowej umożliwia w przyszłości korzystanie z kredytów o niższym oprocentowaniu. Jeśli nagle znajdziesz się w sytuacji, gdzie nie dysponujesz dużą gotówką, a potrzebujesz kredytu inwestycyjnego (bo pojawiła się okazja), wysoka punktacja kredytowa sprawi, że banki będą bardziej skłonne współpracować z tobą.
5. Spłać kredyty konsumpcyjne
Kredyty potrafią stanowić duże obciążenie, zwłaszcza karty kredytowe, gdzie oprocentowanie przekracza 8%. Spłata kredytów konsumenckich to doskonały cel finansowy.
6. Kup dom
Inwestycja w nieruchomość stanowi doskonałe postanowienie noworoczne. Z tego płynie wiele korzyści (oto kilka z nich): unikniesz uciążliwych przeprowadzek, przestaniesz spłacać hipotekę na rzecz kogoś innego, zaczynasz inwestować w swoje, a co ważniejsze, Twoja rodzina zyskuje miejsce, które można nazwać domem.
7. Odkładaj co miesiąc tę samą sumę pieniędzy
W chwili, gdy wpłata trafia na twoje konto, natychmiastowy transfer na osobne konto oszczędnościowe powinien stać się priorytetem, jeszcze przed opłacaniem rachunków. Następnie nie ruszaj tych środków, bez względu na to, co się dzieje i jak bardzo uważasz, że mogą być potrzebne, przez całe 12 miesięcy. Wyobraź sobie, że to konto emerytalne, z którego nie możesz wypłacić środków przedwcześnie.
8. Każdego roku zwiększaj miesięczną kwotę odkładanych pieniędzy
To potężne postanowienie. Gdy co roku postanowisz oszczędzać więcej (na przykład o 15%), zauważysz znaczącą zmianę w swoim życiu już po kilku latach. Aby nigdy nie zapomnieć o tym postanowieniu, ustaw automatyczne przypomnienie w kalendarzu, na przykład w Google Calendar.
9. Nie kupuj zbędnych rzeczy przez cały rok
Postanów, że przez ten okres nie wydasz pieniędzy na żadną elektronikę, drogie ubrania firmowe, klocki LEGO, drogie zegarki, gry komputerowe, wycieczki, ani nie przyjmiesz zaproszeń na wesela. Zwyczajnie ogranicz konsumpcję.
10. Przeczytaj 5 książek poświęconych finansom
Wybierz 5 dowolnych książek z dziedziny finansów, rozwoju osobistego lub biznesu, które mają ocenę co najmniej 4 gwiazdek oraz sporo recenzji. Możesz także skorzystać z polecanych książek dostępnych w naszej bibliotece.
11. Zaplanuj, co chcesz zrobić, i zapisz to na kartce papieru
Słowo możesz zapomnieć lub przekręcić. To, co zanotowałeś na kartce papieru, będziesz mógł sprawdzić po 6 miesiącach i ocenić, jak daleko jesteś od swojego celu.
12. Duży cel rozbierz na części pierwsze
Duży cel, tak jak np. kupno nieruchomości, może składać się z kilku mniejszych kroków. Na przykład w kontekście zakupu nieruchomości możesz podjąć trzy następujące kroki: krok 1 – skonsultowanie się z doradcą w sprawie aktualnych możliwości kredytowych, krok 2 – oszczędzanie na wymagany depozyt (poprzez regularne odkładanie na przykład £750 miesięcznie), krok 3 - poprawienie historii kredytowej (poprzez terminową spłatę kart kredytowych).
13. Spróbuj innej formy inwestycji niż konto emerytalne
Jakie są najprostsze ścieżki do inwestowania?
Oczywiście jedną z nich jest regularne wpłacanie na konto emerytalne dzięki swojej pracy.
Jest to najprostsza droga inwestycyjna, ponieważ nie wymaga od Ciebie szukania najlepszego oprocentowania na rynku (bo robi to za Ciebie pracodawca). Nawet nie musisz dbać o to, aby co miesiąc przekazywać środki na to konto (ponieważ znowu to za Ciebie robi pracodawca).
Zdecyduj się na coś więcej i zobacz, jak alternatywne źródło inwestycji porównuje się do Twojego konta emerytalnego.
14. Otwórz konto brokerskie i nabywaj swoje pierwsze akcje
Zakup akcji firmy oznacza nabycie części udziałów w danej korporacji. Jeśli kupisz wystarczającą ilość akcji, staniesz się współwłaścicielem firmy. Akcje reprezentują udziały w firmie, a zyski firmy są dzielone między akcjonariuszy.
15. Kup złotą monetę
Złota moneta stanowi twój plan B na trudne czasy. Przykładem może być gwałtowny spadek wartości waluty, wybuch wojny lub głęboki kryzys ekonomiczny. Złoto w trudnych okresach zazwyczaj zyskuje na wartości.
16. Nie kupuj pod wpływem impulsu
Gdy następnym razem zobaczysz coś, co chcesz natychmiast zakupić, a kosztuje więcej niż £100, zaczekaj 3 dni. Jeśli po upływie tego czasu nadal uważasz, że ten produkt jest niezbędny, możesz go kupić. Jeśli jednak po trzech dniach stwierdzisz, że nie jest to już dla Ciebie tak istotne, będziesz wdzięczny, że powstrzymałeś się przed zakupem pod wpływem chwilowych emocji.
Zakupy emocjonalne to te, na które płacimy przez bardzo długi okres czasu.
17. Rozpocznij własny biznes
Zainicjuj coś dla siebie, niezależnego od obecnego pracodawcy. Na przykład otwórz kanał na YouTube lub Rumble, zacznij pisać blog, stwórz kurs, sprzedawaj produkty online, lub tradycyjnie otwórz sklep.
18. Podnieś kwalifikacje
Zapisz się na kurs, na przykład taki, który umożliwi ci świadczenie lepszych usług dla klientów, lub taki, który całkowicie zmieni kierunek twojej kariery.
19. Zacznij czytać gazety finansowe
Jednym z istotnych elementów bycia biegłym w finansach jest doskonała orientacja w życiu ekonomicznym całych krajów oraz firm. Wybierz jedną z gazet finansowych (lub odpowiednik gazety online), którą od dziś będziesz czytać każdego poranka.
20. Stwórz dodatkowe źródło dochodu (poza zatrudnieniem)
Do tego celu masz multum opcji. Może to być napisanie książki, która później będzie się wielokrotnie sprzedawała, wynajęcie pokoju na Airbnb, albo oferowanie konsultacji w dziedzinie, na której się znasz.
21. Postanów zwiększyć swój dochód
Do tego możesz poprosić aktualnego pracodawcę o podwyżkę, zmienić pracę na lepiej płatną, bądź zająć się czymś, co przynosi dodatkowy dochód po pracy.
22. Otwórz konto oszczędnościowe dla swoich dzieci
Załóż konto oszczędnościowe dla dzieci, do którego będą miały dostęp pod dwoma warunkami: pierwszy – po ukończeniu 21 lat, drugi – przeznaczenie środków na inwestycję, na przykład zakup domu.
23. Naucz swoje dzieci obchodzenia się z finansami
Usiądź z własnym dzieckiem i wyjaśnij, że w życiu wiele zależy od pieniędzy. Przedstaw przykłady, że aby mieszkać gdzieś, trzeba opłacać czynsz, podróżowanie wymaga środków na paliwo, ubezpieczenie i inne wydatki. Pokaż swojemu dziecku swoje konto bankowe, przeanalizujcie razem przychody i wydatki.
24. Zaoszczędź pieniądze na samochód i kup auto bez kredytu
Warren Buffett (najlepszy inwestor naszych czasów) powiedział kiedyś do grupy młodych studentów: „Wyobraźcie sobie, że możecie wybrać dowolny samochód, taki, jaki tylko chcecie. Ale jest jeden haczyk: ten samochód musi wystarczyć wam do końca życia.
Warren Buffett, mimo że był numerem jeden na liście najbogatszych ludzi na świecie, znany jest ze swojej skromności i dbania o rzeczy, które posiada. W odniesieniu do jego przekazu do studentów, każdy z nas, wiedząc, że ma jedno auto, bardziej by je szanował, często wymieniając olej lub ostrożniej jeżdżąc.
Jednak dzisiaj wiele osób z przyzwyczajenia wymienia auto co 3-5 lat, biorąc na nie kredyt, co sprawia, że w efekcie oddajemy znacznie więcej niż auto jest warte. A co jeśli auto służyłoby nam na dwa razy dłużej niż zwykle, a my płacilibyśmy za nie dwa razy mniej (bo bez drogiego kredytu)?
Postanów, że następne auto kupisz za gotówkę, wybierając takie, które starczy tobie na dłużej niż typowy termin leasingu.
25. Załóż ubezpieczenie na życie i napisz testament
Mając rodzinę, upewnij się, że ta jest w stu procentach zabezpieczona w razie twojej śmierci. Terminowe ubezpieczenie na życie to najłatwiejsza i najtańsza metoda na zabezpieczenie afer finansowych twoich bliskich. Dodaj do tego testament (a jeszcze lepiej trust), w którym wpiszesz imiona uposażonych/beneficjentów na każdy z nabytków, który jest w twoim posiadaniu.
26. Ustaw budżet i nie przekraczaj go
Gdy ustawisz budżet, a później go przestrzegasz, oznacza to, że masz absolutną kontrolę nad swoimi wydatkami. Ustal z góry, ile wydasz każdego miesiąca na to, co możesz kontrolować (np. jedzenie, wyjścia z domu lub wakacje).
27. Anuluj stałe zlecenia płatnicze z usług, z których nie korzystasz
Oglądany sporadycznie Netflix czy zakurzony karnet na siłownię – skasuj stałe zlecenia płatnicze, a różnicę najlepiej zainwestuj.
28. Załóż konto na czarną godzinę
Gdy zakładasz konto na czarną godzinę po raz pierwszy, odłożona na nim kwota powinna wystarczyć Tobie na 3 miesiące (poziom pierwszy) w przypadku utraty dochodu. Z czasem możesz podnieść tę kwotę na poziom drugi, na którym odłożona suma wystarczy na przetrwanie 6 miesięcy bez wypłaty, lub na poziom 3, na którym środków wystarczy na cały rok.
W zabezpieczeniu powyżej roku skoncentruj się na budowie dochodu pasywnego.
29. Zwiększ swój osobisty PKB o 15%
Twój osobisty PKB składa się z przychodów oraz wydatków. Miara PKB obejmuje ich coroczny wzrost. Zapewne słyszałeś, że ekonomia w danym kraju wzrasta np. o 5%. To odnosi się do 5% wzrostu PKB, czyli wzrostu wszystkich transakcji w gospodarce.
Pobierz arkusz PKB tutaj
30. Kup drugi dom i wynajmij go
Posiadanie drugiego domu do wynajmu może generować pasywny dochód. Kiedy ten dochód przekroczy Twój dochód z zatrudnienia, nagle stajesz się osobą wolną finansowo.
31. Stosuj opóźnioną gratyfikację w codziennych wyborach
Załóżmy, że chcesz kupić samochód, a dealer oferuje kredyt z ratą £500.
Zamiast kupować go dziś na kredyt i co miesiąc mieć mniej o £500 do dyspozycji, możesz zastosować opóźnioną gratyfikację. Zacznij od rozważenia źródła inwestycji, które przyniesie dochód w wysokości £500 miesięcznie (np. nieruchomość na wynajem). Ten dochód może następnie pokryć koszty zakupu planowanej rzeczy, nie wpływając negatywnie na dostępność środków w danym miesiącu.
32. Stan się wolnym finansowo
Zachowałem najlepsze na koniec. Wolność finansowa oznacza, że nie musisz słuchać się szefa w pracy. Oznacza także, że możesz iść do restauracji z rodziną i zamówić cokolwiek z menu, nie zwracając uwagi na ceny. Możesz również wyjechać dokąd chcesz i kiedy chcesz, nie pytając nikogo o zgodę na urlop. To najwyższy cel finansowy, dający najwięcej korzyści.
Zakończenie
Zaświeć swoją finansową drogę, korzystając z "Finansowej Listy Postanowień Noworocznych". Niech to będzie rok, w którym podejmiesz kluczowe decyzje, prowadzące do stabilności i niezależności finansowej. Realizując te postanowienia, nie tylko zbudujesz zdrową poduszkę finansową, ale także odkryjesz drogę do osiągnięcia wolności finansowej. Dzięki mądrym wyborom i stałemu rozwojowi osobistemu, przekształcisz swoje życie finansowe na lepsze. Pamiętaj, że to nie tylko noworoczne postanowienia - to plan na całe życie.
